农村信用社利息为什么很高达到一分?

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第一是农村信用社用于放贷的资金成本比较高,主要包括融资成本和运营成本。融资成本主要指吸收存款的成本,而农村信用社由于自有资本规模小,用于放贷的资金来源就主要依靠三种渠道,一是向社会吸收存款,但由于其品牌影响力不大,服务区域有限,所以执行的存款利率往往高于国有大行和股份制银行;二是同业存款;三是同业拆借款项,也同样因为品牌影响和地域限制,竞争加大,而推高了吸收存款的成本。因此,要想保证通过贷款取得利差,它的利率就往往高于国有银行和股份制银行。

  央行有一组截止2015年底的数据显示,农村信用社不良贷款率为4.3%。数据是这么公布的,至于你信不信是另外一回事。

当然,农村信用社的贷款利率也不是一成不变的,它与存款利率是水涨船高的关系,在当前贷款报价利率LPR以及存款利率进入下行通道形势下,已经很少看见贷款利率超过一分的了。

结束语:

总之,信用社的利息高于其他行是铁定的事实,但没办法,农民要金融,就离不开信用社。

  农商行不良贷款率都这么高了,农村信用社能好得了?

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  如果真到了破产的时候,即便有保险在那里放着,什么时候能够拿到理赔款还真不好说,目前国内好像还没有哪家银行导致《存款保险条例》里的理赔条款执行过,所以一切都是未知数。对储户来说,这样的事情还是不发生的好。

 金融从来就没有绝对的安全,包括我们常规认知里的银行存款。

农村信用社利息为什么很高达到一分左右?

  拿另一组数据给大家做个对比,作为四大银行之一的农业银行2017年不良贷款率是1.81%,高于银监会公布的行业平均不良率水平。

不过话又说回来,四大行(工农中建)的钱不是每个人都能借到,这样手续、那样抵押,把你弄的头昏眼花,还不一定能够审批(除了房贷和车贷外)。而信用社,手续确实简单,在我们地方,一般的农户都能贷到三五万元,又不需要什么抵押,执行的是“一年还本,按季结息”。贷款到期后,只要还上,过一二天又可以把款贷出来,这一点还是非常方便农民的,是其他行不可比拟的。

银行是为有钱人开的,按目前来讲,穷人在农村的还是多一些,而农村信用社的放贷对象就是农民,农民由于没钱,信用社怕赔不起贷款,就要提高利率。用他们的话说,是为了防止信用社出现亏损,大有“羊毛出在羊身上”的意思,也应了“高风险,高回报”的市场规律。

我们的金融学家,一边说农民苦、农民穷,大有为农民打抱不平的意思,一边又说把利息调整上去。就这样,利息就高于其他银行。这个还好理解,最让人不理解的是,我们地方贷款还要买保险,虽说是自愿,但不买还能贷款吗?说直白点,还是为了口袋里的钱。假如谁说没有人逼你贷款,那就请把市场放开,让外资银行进来,大家来公平竞争。

  目前农商行不良贷款率都很高,有业内人士说,很多农商行不良贷款率甚至能达到30%。虽然两者不尽相同,但服务对象比较相近,多少有些参考性。

很明显,在理论上信用贷款和保证担保贷款的风险是高于抵押贷款的,或者说形成呆坏账的可能性更大。如何控制不良贷款的占比呢?最可行的办法就是提高贷款利率,以获得适当的利差来覆盖未来可能发生的风险。因此,在同等情况下,风险越大的贷款,利率越高就是这个道理。

农村信用社众所周知是在全国营业网点最多,并且最深入农村的一个银行了,基本上每个省市的村镇上必有一个农村信用社。

那么农村信用社为什么利息比其他银行高,并且都达到了一分左右了呢?

这个其实很容易理解,农信社贷款门槛很低,利息自然会很高。所谓门槛低,说明客户资质不是很好就可以去农信社申请一笔贷款。举一个最常见的例子来说,尤其拿村镇农信社来说,镇上一个普通农民只要找个担保人去农信社都能贷出来几万块钱。这种资质的客户去其他银行即使找几个担保人,银行也不会贷给他。因为觉得他还款能力不足,资质太差,银行风险太高。然而农信社可以贷,农信社同样承担着很大的风险,所以这种客户利息一般都是最高,一分左右了。

农信社也不是没有低利息的贷款,那是针对优质客户的。说白了,你的资质决定了你贷款的利息跟额度!拿郑州市来说,如果是公务员事业单位上班的客户,月息也就4.5厘到5.1厘,还有的农信社最高也就是7.5厘左右。如果是房产抵押贷款的话,月息也是4.5厘。

导读:农村信用社利息为什么很高达到一分?

借款利率1分?其实是一个民间利率说法,即月利率为1%,换算成标准银行贷款利率就是年化12%。农村信用社的贷款利率达到12%,虽然比较高,但有其特殊性,主要有两个原因:

  2015年5月1日开始执行的《存款保险条例》里明确规定,如果银行倒闭了,50万以内的存款由保险公司负责赔付。50万以外的,就得储户自求多福了。农村信用社也是银行类金融机构,所以《存款保险条例》是可以覆盖的。如果你在农村信用社没存那么多钱,比如50万以内,倒也不用太担心,毕竟还有保险在那里。

  在很多人的印象里,银行是非常有安全保障的,是国家信誉在支撑。事实上也确实如此,但国家信誉更支撑更多的是国有六大银行,如果还有额外的力量,要支撑的也是六大银行之外包括招商银行、广发银行等在内的十二家股份制银行,至于农村信用社,虽然也有国家信誉在支撑,但力量确实不够。

第二,农村信用社贷款门槛比较低,导致风险成本增大。农村信用社的贷款客户群体主要是当地农户、个体工商户和小微企业,由于借款人产权制度的不完善,很难办理抵押贷款,所以很多贷款只能采用信用或保证担保的方式进行放款。

其次,农村信用社经营方式比较传统,或者说比较落后,金融科技投入严重不足,也会加大运营成本。比如大量线下物理网点的存在,以及大量业务通过柜面来完成等,无形之中都会大量增加门店费和人力成本,这些都会转嫁到贷款利率上,而通过借款人来买单,才会实现利润,否则很可能导致亏损。

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  农村信用社因为吸储困难,所以利息往往都要比商业银行甚至城商行给的还高一些。小编的建议是,最好还是不要在农村信用社存款。

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  1. 勃起不是万能的,但不能勃起却是万万都不能的!

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