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为啥银行利息低,蚂蚁利息高,但是大家不去银行借?

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兄弟,我在银行带过款,我跟你说实话,那真的叫求爹爹告奶奶啊,真的是陪尽笑脸说尽好话,低声下气的,那种滋味太难受了,这辈子如果有可能,我都不想跟银行去借款了,我宁愿用高利贷都不愿意再求银行。

我给你说说我当初为了问银行借3000元钱受过的罪吧,你就知道蚂蚁花呗借呗是多么的仁义了。当时还是04年,做生意差3000元钱,亲朋好友借遍了都凑不够,有人建议我去银行贷款,当时我们那是个偏远地方的小乡镇,只有信用社,就去那里贷款。

结果去了柜台一问,要贷款还得有财产抵押,还必须得有担保人,当时主管贷款的主任就说了,如果不找一位担保人来,就算我下跪都没用。没办法我只好找比较有钱的亲戚做担保,可是所有的亲戚都不愿意给我担保,生怕我还不起贷款,各种难听的话都有。当时我内心真的在哭泣,为了区区3000元,求尽所有的亲戚,人家都躲着我,还说风凉话,什么”这下完了,我以后贷款就麻烦了“,还有就是”给你担保,那万一你跑了银行要收我房子就完了“,总之求人的滋味太难受了。

最后好在一个做生意的人帮我做了担保人,他其实是外地人,只是因为租用了我家一点地,所以有来往,那次借钱恰巧他来付租金,说了贷款难的事,他一听只贷款3000块不多,当场就说帮我做担保。你知道当时我有多激动吗?我手都颤抖起来了,就像抓住了救命的稻草一样不停地说着感激的话。自从有了担保人,拿着自家的房产证,签了一大叠文件资料之后,本以为贷款就能拿到。

结果审批贷款的主任边签字边说很难听的话,我至今记忆犹新的就是他一句”你这么穷,我很怀疑一年后到期你能不能还本金和利息,你知道吗,我为你放款可是担负很大的责任的,你得老实点,千万不要耍什么滑头,还有人家愿意给你当担保人你要感谢人家“,总之啰嗦了一大堆,我当时也受了一肚子气,就脱口而出,“既然您担心我还不起本金和利息,那就从现在贷款的3000元里面扣去一年的利息,一年后只还本金,这样你的责任应该小些。没想到我说出这句话,那个审批的主任当场就答应了,就从3000块钱里面先扣除利息,结果扣了340块利息,我记得清清楚楚,最终从柜台拿到了2600多元钱。

以上就是我贷款的真实经历,绝对无虚。当初就为了贷款那3000元,我求遍了亲戚,无人帮我,还遭受各种风言风语,去了银行还得低声下气地受审批人的奚落,你知道当时我是怎么想的吗?我有几次都想愤怒地离开,我的脾气本来就不好,但为了那点钱,我只能忍受。我甚至一度认为,没钱的人去银行贷款,遭受的只有”屈辱“,所以这辈子对银行贷款提起来就生气,就会想到令人不堪回首的心酸往事。

那一年之后,我如约还清了3000元贷款,从那以后,我就发誓,这辈子再也不问银行贷款了,就是饿死都不走那条路。

与银行的冷漠和势利相比,蚂蚁就非常的仁义了,它的优点银行根本不配与之相比,所以我之后有什么急用钱的时候,全都是从蚂蚁借钱,哪怕利息高,我也非常愿意,因为我通过蚂蚁借钱再也不用受人的鸟气了,再也不用看人的脸色了,而且借钱也极其的简单,就冲这点,我这辈子都认定蚂蚁了,至于利息,我不在乎,因为蚂蚁给了我做人的尊严,所以我觉得那个高利息值得。

现在我来总结一下为什么银行利息低、蚂蚁利息高,大家反而不愿意去银行借款的原因,根本就在于银行嫌贫爱富的劣根性让你痛苦万分,而蚂蚁对所有人都一视同仁让你如沐春风,聪明的人自然选择蚂蚁而唾弃银行。

银行利息低,蚂蚁利息高,大家不去银行借是因为基本上都借不出来。

不是因为大家傻,而且有以下原因:

一.银行借贷几乎都要有抵押

一般人在银行基本上是借不出来钱的。

国内银行虽然利息低,但是借贷的时候,一般都要有抵押或者担保,没有抵押或者担保,普通人几乎不可能从银行借出钱来。

因为银行的风险管控很严,就怕你借了没钱还,到时候风险都由银行承担了。

而你有房子等抵押或者公务人员担保,那就不一样了,风险可控,银行就会借给你。

普通人一般想从银行借钱,就不要多想了,借不出来的。

而蚂蚁通过信用就可以放贷,没有抵押或者担保,所以大家都喜欢用。

二.银行借贷时间太长,审核太严

国内银行借钱审核很严,时间很长。

要把你借钱的目的,用途等,以及你的还款能力,家庭背景,社会关系等一些列问题都要调查。

任何一个环节或者资料都需要证明材料,有些材料一时半会都准备不全。

一般借钱都是急用的,要是你按照银行要求把抵押或者担保等,审核要求的资料还有证明资料准备齐全,送到银行,在一级一级审批,所用的时间有时候都是用年算的。

等你拿到钱了,也许都用不上了。

而蚂蚁借钱给你的话,时间很短,几分钟就搞定了,对于救急的人来说,就和救命一样,所以大家喜欢用。

三.银行借贷几乎不给私人或者普通人借

银行一般借钱很少给普通人或者小微企业的,因为偿还能力不足。

所以这类人或者公司几乎无法从银行借到钱,最终只能借利息高的,时间短的。

银行一般都喜欢把钱借给国企央企,或者房地产公司等,总之,风险可转移就行。

国企或者央企即使还不了,坏账了风险都是国家的。

而蚂蚁看到了这个借贷市场的广大,所以几年时间就发展成现在的规模了。

总之,尽管蚂蚁利息高,但是没有超出国家规定的利率,它就是合法的。在急用钱的时候,确实要比银行借贷方便快捷很多。这也就是蚂蚁能做大做强的原因了。

个人观点,不喜勿喷!

我认为两者服务的客户群体是有差异的,既然银行利息低,蚂蚁利息高,能够在银行借到钱的人,应该不会到蚂蚁去,但实际情况真的是这样吗?

银行是正规金融机构,其主要业务就是存款和贷款,我们都知道到银行存钱很容易,但是到银行借钱就非常不容易了。

存钱的时候,你只需要拿身份证就可以了,如果你原来有账户,只需要拿银行卡,连身份证都不需要。取钱的时候,小额可以和存钱一样方便,5万元大额就需要提前预约,所以很多人觉得到银行存取款权利不对称,其实这是一种业务规定,主要是避免对银行现金流的冲击。

如果到银行贷款,那手续就更复杂了,对普通人来说需要提交非常多的材料,除了你的身份信息,工作信息,收入来源信息之外,还要提供抵押或担保。当然随着现在金融科技的发展,很多银行也在推出一些信用消费贷款,相关手续变得比原来简单了,其实这也主要归功于互联网金融对传统银行业的刺激,否则现在的银行仍然会停留在30年前的水平。

有人曾经算过一笔账,普通人从银行贷款利率虽然只有6%左右,但是如果考虑你提交各种手续产生的成本,再加上来回跑银行产生的交通费用,还有办理贷款人员花费的时间价值,10万元以内的贷款综合利率,要达到12%左右,而且真正放款时间也非常长,通常要在1~3个月左右的时间才能到账。

如果你从蚂蚁金服这样的互联网金融平台贷款,它的贷款利率看起来有7%~12%左右,但是手续比较简单,足不出户就可以办理,会节省很多的隐性成本,除了贷款利率之外,基本不需要其他费用。

也就是说,如果普通人申请5万元的贷款,从银行,和从蚂蚁金服这样的平台比较,实际上蚂蚁的成本会更低,我想很多人应该会有这个感受或者经验,比较过的不妨说一说。

银行贷不到钱,马云实际上更老百姓办了一件好方,银行只会借给有钱的人,有抵押的人,可基层老百性要救命可以上花呗上借,在银行是贷不到钱的,只能说国家要鉴管,马云还是做的利国利民的事。

可能大多数人都是道听途说,没有比较过两者的差别。

实际上银行贷款不但利息低,而且金额高,并不难下款。

主要原因还是你不太了解金融常识,光顾着方便省事借钱快,没有去细心比较两者的区别和下款条件。



我就在工商银行借过百分之五的贷款

为了证明一下确实银行可以贷款,我特地在借呗和招商银行app上比较了一下。

第一个是借呗的额度,

大家都看到了,它给我4500元借款,利息百分之五,相当年息18%,真的好“便宜”。

不服气的我又去银行app测试了一下。

很不好意思的说它给我万三的日息,相当年息有10%个点,最重要的是额度竟然有

15万!

而且这还不是最低的!

前几年,我在工商银行的app上就借过百分之四的贷款,虽然只有2万元。

那么是什么造成了银行和借呗竟然有这么大的差距呢?

银行不仅利息少,贷款利率还要便宜!

这个还要从马云的“大数据”说起!


成也大数据败也大数据

马云在上海金融分会上,说蚂蚁金服和别的“互联网金融”企业不一样,

为什么不一样啊,因为他有大数据,

大数据从哪里来呢,就是我们用淘宝,支付宝,花呗借呗的那些数据。

因为你经常用淘宝买货,用花呗透支,用借呗借钱。

所以蚂蚁看到我很少在淘宝消费,从来不借钱,支付宝也不过刷刷几块钱的早餐。

它就觉得我得消费能力不过如此,只能借给我4000块钱。

其实银行也一样有大数据,比如银行就知道我的存款,而且每次我在线刷了信用卡,它也能收到我消费的信息。

此外,国内的银行征信联网,在任何银行有违规,违纪不还款都会有连锁反应。

所以,银行综合估计了一下,觉得可以批给我一定的数额,比蚂蚁更优惠的利息,关键是不需要什么资产担保,虽然我现在还用不着。

从这个角度来看,蚂蚁所谓的大数据能力是多么地片面,假如一个人,刚好他平时都在京东购物,而不是蚂蚁,

那么蚂蚁是根本不知道这个人的消费能力和还款习惯,也难以借出大笔资金。



你们看到自已的额度还不错,大部分都有长期网购的习惯,在淘宝的各种所谓优惠活动中控不住自已的手,这才正中下怀,让蚂蚁用更大的金额绑住了你的储蓄。

以消费来估计还款好,还是以存储习惯来估计借贷好,不言而明。


合理的借贷应该是救急不救穷

所以,我们在开始网络借贷时,一定不要冲动,重点分析好几方面的信息。

第一就是这个款项我是否必须,是否可以通过同事或亲友的钱救救急,这样不仅能省下一大笔的利息,而且你的存款,或者投资还能给你带来获益,

一来一往,就会逐渐让你有了余钱。


第二,如果我一定要借款,比较一下是否还有哪些渠道可以提供更优惠的借款和利息。

如果你平时就有不错的理财习惯,和良好的信用卡还款记录,以及工资卡银行,你都可以去看看这些渠道是否提供贷款,比较一下与支付宝有没有差别。

不要小看两个点的差别,按万分之五的年息,年利率大约是18%,如果万分之三的年息,年利率是10%,借一万块钱,可以省下八百之多,为什么不省省看?


第三,最重要的是,要戒掉自已冲动消费的习惯,不要被商家抛出的蝇头小利迷惑,比如双十一来了,所谓的买100送100,打五折六折,大部分都是假营销,都是把价格提起来再降价。

否则的话,你看有名的苹果手机、华为手机会降价吗?就算价,能降到五折六折这么多吗?

不可能!


羊毛出在羊身上,我注意到每年的双十一畅销品牌,很多都是听都没听过的牌子,产品。


大部分只不过是厂家刷广告费刷得多,或者掌握了淘宝的营销手法,才变成了爆品,甩到你的购物车里。

等过了一年之后,它们大部分都消失了!

这样的优惠,这样的便宜,还是少拣比较好!

尤其是不要贷款去超前消费。

我们还是一个发展中国家,我们的青年更是发展中的青年,一不小心,就被各种白条、供贷把钱搞走了,到你真正需要的时候,才会追悔莫急。

就拿银行给我的万分之三的贷款来说吧,如果我真点了同意了,借款15万,一年就要付出2万8的利息。

你们想过没有,你要存几个月,才能把这2.8万存回来吗?


所以最好的办法还是不借、不贷,不信!


最后一首小诗送给关心理财的各位读者:


神州大地佳节多,

每月几天蚂蚁活,

不是一日变四日,

就是没事烧钱乐,

银行贷款来得慢,

借呗息高借更多,

消费商家两相宜,

管你节后过不过。

普通百姓到银行能借到钱吗?

银行的贷款利率,看上去确实十分低,公布的贷款基准利率,一年期以上年化利率为4.35%、一年至五年为4.75%、五年期以上为4.9%,市场贷款基础利率,也就是LPR利率也是比较低,现在一年期LPR利率为3.85%、五年期LPR利率为4.65%。这么一看,确实很低很低。

但是,有两点却被忽略了:1、真正的执行利率要比基准利率与市场贷款基础利率高!去年的时候,参加一次朋友聚会,其中有一位做实业开厂房的朋友聊到现在虽然在银行贷款比原来容易,但贷款利率仍旧没有降下来。一年期的贷款利率,按基准利率算是4.35%,如果是1-5年期的贷款年化利率是4.75%,但,在真正执行的时候,一般要在7%左右了,甚至还可能在8%左右。

当时,一些朋友也是好奇,就问“为什么差距这么多呢?你的厂房建设、设备等等,都是真金白银买回来的,按道理,你公司贷款应该不至于这么高”。那位朋友也回答了,我们做实业的,本身市场竞争就比较激烈,需要资金扩产,可能也是一件风险较高的事情。所以,就算我们有固定资产、有设备,公司有很好的流水,但银行方面评估下来的风险系数,还是较高,不仅仅是我们一家公司,很多公司都是这样,普遍的贷款利率都在7%-10%之间。

聊到这里,也停不下来了,就有的朋友发问:“那低利率的贷款呢?”那位朋友回答说,据他的了解,低利率的贷款不是没有,而是需要每个月偿还,公司在做实业,显然每个月偿还是不太可能的。

要说银行利息低,可以说很低,但方式对很多公司来说,并不适应,实际的年化贷款利率不低。当然,对应办理时间的话,也是比较长,如果快的话,个把星期就下来了,但,要是慢的话,可能就个把月了,并且还可能办理不成功。反观蚂蚁呢?看上去利率很高。不过,要是你的信用好,那么对应利率也是比较低的,大约也是在7%左右。当然,如果你的信用不好,对应的额度比较少,且年化利率也会比较高。而蚂蚁的办理时间,要远远比银行短。

综合来看,“蚂蚁”随时随地都可以使用,但银行却是不行。再者,实际执行的贷款利率是差不多的,真正需求资金的人,也会对比,或更加倾向于蚂蚁一方。

为啥银行利息低,蚂蚁利息高,但是大家不去银行借?因为银行不会借给你,就这么简单。

一、银行出于风险管控的需要,要求资产抵押。

我们房屋贷款一般都是银行提供的,这是因为我们使用房屋进行抵押了,假如有一天我们还不起房贷了,那么银行很有可能会被我们的房屋拍卖了用来还欠银行的贷款。

但是,平时我们可能需要个三五万的资金周转急用,我们又没有资产去抵押,这样银行就不可能贷给我们。所以,尽管银行的利息比较低,但是我们很难在银行贷到款。

二、蚂蚁等小贷公司不需要抵押,但利息很高。

由于我们需要的资金额度比较小,在银行又贷不到宽,那么只能找一些网络小额贷款公司。这类公司虽然不需要抵押,但是他们的利息很高,很多都在万三到万五,也就是年息在10.8%到18%之间。

那么他们的利息为何这么高呢?主要是他们需要承担比较高的风险,因为在你没有抵押的情况下,万一你不还款了,那么他们就可能面临资金的损失。这就是我们所说的高风险与高收益并存,而银行由于有抵押物,贷款风险较低,所以贷款利率也比较低。

在目前的情况下,大家都知道银行贷款利息要低一些,但是大家在银行却贷不到款。所以,在急需资金的情况下,只能去找利息比较高的小额贷款公司。

银行会风控,借钱可以,实物抵押,担保人员,流水证明,一个有资金困难但有能力还款的,相对利息低也可借。
但蚂蚁做小额贷,不用实物,也不要担保,不看流水帐,也不要是否有偿还能力,只要不是失信或黑名单都可以借,相对的利息也高,(每万日息4元)。
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近期银行放贷也松动了,有银行出了工商贷,看流水帐,夫妻互保,借10万,3厘3先息后本,每天11元息,比借呗低很多!
当然蚂蚁可以作为应急借钱的一种补充,还是一句,还得到,先好借。
补问一句,11月份花呗额度突然超过帐户资产2倍,引诱透支消费就不怕我还不起?

一、为啥银行利息低,但是大家不去银行借?

不是不去,是一般人去了也借不到。即使借到,手续也很麻烦。

因为虽然银行贷款利息低,但是需要有银行的授信贷款额度或借款额度,要有实物资产或大额存单作抵押,还要经过资产评估,借款审批等程序,最终很难能够成功借到,所以大家都不去银行借款了。

二、为啥蚂蚁利息高,但是大家还是去借?

通过蚂蚁借呗去借钱确定能借到,而且方便、快捷。所以大家愿意去借。

而且可以分期还款,如同信用卡账单分期还款一样。

蚂蚁借呗利率高吗?

正常一天万分之五,一个月按平均30天计算利率,约1.5%,一年12个月约18%。

这是按借款总额计算的,比借款利率高,与信用卡账单分期还款年化利率相当。

综上所述,蚂蚁借呗作为解决资金应急的办法,还是可行的。

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(持有证券投资分析从业资格、中级工业经济师资格)